W mieszkaniu odpoczywamy, spędzamy czas z rodziną i pielęgnujemy domowe ognisko. Często jest ono dla nas najcenniejszym dorobkiem życia. Nasze mieszkanie lub dom jest niestety narażone na wiele zdarzeń losowych, które mogą skutkować zniszczeniem lub uszkodzeniem naszej własności. Warto zatem pomyśleć o ubezpieczeniu nieruchomości aby zapewnić sobie pełen komfort i bezpieczeństwo finansowe dla siebie i swojej rodziny.

Ubezpieczenia nieruchomości pozwalają zabezpieczyć składniki majątku na wypadek jego uszkodzenia, zniszczenia bądź utraty na skutek różnych zdarzeń losowych, takich jak pożar, gradobicie czy powódź. Ochrona ubezpieczenia nieruchomości często obejmuje także mienie znajdujące się wewnątrz nieruchomości. Najpopularniejszymi ubezpieczeniami mienia są ubezpieczenia mieszkań i domów. Przy wyborze ubezpieczenia należy pamiętać, że zakres ochrony ubezpieczeniowej jest różny w zależności od firmy ubezpieczeniowej. Dokładne dane temat zakresu ubezpieczenia zawarte są w ogólnych warunkach ubezpieczenia (OWU). Powinny być one doręczone klientowi przed zawarciem polisy.

Ubezpieczając należący do nas majątek nieruchomy (nieruchomości) i ruchomy (rzeczy ruchome – ruchomości) przed zniszczeniem czy uszkodzeniem należy wziąć pod uwagę szereg potencjalnych zagrożeń, jakie mogą powstać po naszej stronie:

• wystąpienie różnych zdarzeń związanych z warunkami atmosferycznymi;
• kradzież mienia ruchomego z zastosowaniem przemocy fizycznej, groźby jej użycia lub za pomocą podstępnego działania sprawcy;
• kradzież mienia ruchomego znajdującego się w domu czy mieszkaniu;
• dewastacja należącego do nas mieszkania lub domu.

O czym należy pamiętać przy ubezpieczeniu nieruchomości?

• Większość firm ubezpieczeniowych wymaga od klientów w ramach standardowych warunków, aby mieszkanie lub dom zaopatrzyć w co najmniej dwa zamki wielozapadkowe. Dlatego przed zawarciem umowy koniecznie trzeba sprawdzić wymagania odnośnie liczby i rodzaju zamków w warunkach ubezpieczenia.


• Zakłady ubezpieczeń nie przyjmują odpowiedzialności za powstałą szkodę, gdy brakuje śladów wskazujących na włamanie. W związku z tym wszystkie okna, drzwi balkonowe, otwory dachowe i wejścia na strych powinny być zabezpieczone w taki sposób, aby nie można było ich otworzyć bez użycia siły.


• Czasami towarzystwa ubezpieczeniowe wymagają posiadania dodatkowych zabezpieczeń, takich jak kraty, okiennice, żaluzje antywłamaniowe czy alarmy, jeśli mieszkanie, które ubezpieczamy znajduje się na parterze lub ostatnim piętrze.


• W ubezpieczeniu nieruchomości należy również pamiętać o dochowaniu należytej ostrożności, czyli nie udostępniać czy pozostawiać przypadkowym lub nieznanym osobom kluczy do domu czy mieszkania.

Maksymalna wysokość odszkodowania, jakie powinno wypłacić towarzystwo ubezpieczeniowe przy konkretnej polisie to suma ubezpieczenia, inaczej limit odpowiedzialności lub suma gwarancyjna. Suma ubezpieczenia jest zależna od konkretnych czynników. Jej wysokość określa ubezpieczający biorąc przede wszystkim pod uwagę wartość ubezpieczanego majątku - mieszkania, domu i znajdujących się w nim przedmiotów. Określa się ją na podstawie średnich cen rynkowych nieruchomości w danym regionie. Podczas ustalania sumy ubezpieczenia na elementy ruchome należy też orientacyjnie zsumować wartość wszystkich przedmiotów, znajdujących się w domu lub mieszkaniu.
Nie należy również zapominać o doubezpieczeniu nieruchomości w chwili, gdy nastąpi zmiana wartości ubezpieczanego majątku lub gwałtownie wzrosną ceny nieruchomości na rynku. Jeśli tego nie zrobimy, będziemy posiadać niepełne ubezpieczenie, czyli „niedoubezpieczenie”. W przypadku szkody może to doprowadzić do niekorzystnych konsekwencji, takich jak: redukcja odszkodowania proporcjonalna do wartości niedoubezpieczonego majątku.